答辩人：xx、男、汉族、xx年x月xx日生，身份证 号：xxxxx
住址：辽宁省xx
代理人：
被答辩人：交通银行股份有限公司大连支行
负责人：xx，分行行长;
住址：辽宁省xxxx。
答辩人就被答辩人诉答辩人信用卡纠纷一案【案号为xx】，提出答辩，认为被答辩人请求法院判决答辩人向其支付共计人民币xxx元于法无据，具体理由如下：
一、答辩人在申请信用卡的时候被答辩人没有尽到告知义务。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十七条规定，第三十七条发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素：(二)合同信息：领用合同(协议)、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等;“重要提示”应当在信用卡申请材料中以醒目方式列示，至少包括申请信用卡的基本条件、所需基本申请资料、计结息规则、年费/滞纳金/超限费收取方式、阅读领用合同(协议)并签字的提示、申请人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行为相关的法律责任和处理措施的提示、其他对申请人信用和权利义务有重大影响的内容等信息。申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”
我们认为，被答辩人“重要提示”应以醒目方式列示，醒目方式可以是对影响信用卡申请人权利义务的条款采取加大、加黑、划线或者以不同颜色印制等方式，以使其能够充分注意，对不理解的还应加以详细阐述。这应包含三方面的标准，一是“明确的提示”，即在合同或者账单等凭证上对有关条款作出足以引起答辩人注意的提示;二是“明确的解释”，即对信用卡条款上的名词概念、内容及法律后果，以书面或口头的方式清晰明白地向答辩人解释清楚;三是“办卡人员的确认”，即申请信用卡的人员确认其对银行提供的格式条款有详细的了解并清除明白其含义、知晓法律后果。而现实中银行业务员只顾完成信用卡业务，而置办卡人员的知情权与不顾，导致答辩人根本不知道其所办的银行卡的年费、滞纳金、超限费、还款期、最低还款额等的标准和计算方式，无法按期还清透支金额。
根据最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第72条规定，一方当事人利用优势或者利用对方没有经验，致使双方的权利与义务明显违反公平、等价有偿原则的，可以认定为显失公平。 对于重大误解或者显失公平的民事行为，当事人请求变更的，人民法院应当予以变更;当事人请求撤销的，人民法院可以酌情予以变更或者撤销。
被答辩人利用答辩人没有经验，且没有尽到充分提示说明义务，使答辩人与其订立合同，答辩人办理信用卡后对卡的透支额度、利息、滞纳金、还款期限、最低还款额等一无所知。答辩人有权要求法院对领用信用卡的合同进行变更或撤销。
二、根据行政法理论，滞纳金是行政强制执行中执行罚的一种类型，具有法制性、强制性和惩罚性的特点，只能发生在双方法律关系不平等，国家行使公权力的过程中，而不能发生在平等的民事关系中。它涉及的双方主体的法律地位是不平等的，是一种管理与被管理的关系。而答辩人与被答辩人是两个平等的法律关系主体，只是一种借贷关系。被答辩人收取滞纳金的行为不符合法理。
三、被答辩人起诉要求巨大的利息、滞纳金和超限费，存在计算复利的情形，事实上是一种重复惩罚行为。最高人民法院《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》的函件已经明确表明“信用卡透支利息不应当再计算复利。”该函件是针对信用卡利息计算这一实践问题独立的解释，应该予以引用、适用。
四、答辩人与被答辩人是平等的民事主体，关于违约责任应在合同中双方平等协商约定，而不是被答辩人单方约定。且违约责任本质上是为了弥补非违约方的财产损失，本案中被答辩人的损失仅仅是本金和利息，使被答辩人在一定期限内不能放贷获利，其损失数额远远低于其请求的数额。答辩人认为应该按照实际发生的损失计算答辩人应支付的金额。
此致，
xxxxx区人民法院
答辩人：
年 月 日
答辩人 ：xx，男，汉族 xxxx年1月11日生，住xxxxx。居民身份证号：xx
答辩人对上诉人xx因民间借贷纠纷不服合肥市庐阳区法院(xxxx)皖0103民初字第2165号判决提出的上诉，现针对上诉内容答辩如下：
一审法院认定事实清楚，据以认定事实的证据充分，适用法律正确，因此(xx)皖xx民初字第xx号判决合理合法，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。理由如下：
一、上诉人与被上诉人之间的债权债务关系事实清楚明确，证据合法有效。
上诉人因采购钢材资金短缺，被上诉人为其实际垫付260877元，上诉人向被上诉人出具了借据：今借到xx人民币xx元，借款用途为货款，于xxxx年元月20日前一次性付清，并承担实现债权的费用及诉讼费。借款人：xx。签署日期：xxxx年元月8日。借据分别由上诉人自愿签字，内容真实有效。xxxx年2月27日上诉人又向被上诉人出具了一份承诺书承诺如借条数额的借款到xxxx年3月5日前全部如数归还，否则重新书写截止xxxx年3月5日的新欠条，并提供本人子女的担保签字为该笔借款提供担保。另xx公司出具的《情况说明》证明xx已实际为xx垫付了钢材款xx元的事实。
以上《借据》和《承诺书》均系上诉人自愿签署并亲笔签字确认，内容真实、合法、有效。上诉人认为是被迫出具的《借据》和《承诺书》缺乏事实依据，显然是不成立的。xx公司出具的《情况说明》有该公司的盖章，内容也是真实合法的。所以，上诉人与被上诉人之间的债权债务关系事实清楚明确，证据合法有效。
二、上诉人证明欠xx公司的钢材款只有xx万余元的事实与本案无关。
上诉人提交的《销货清单》和《付款凭证》证明的是上诉人与xx公司之间买卖合同关系与上诉人和被上诉人之间的民间借贷关系属于不同的法律关系，所以与本案认定的事实无关。
三、被上诉人与xx公司是两个独立的'法律主体亦不存在财产混同的情况。
被上诉人xx虽系xx的股东，但是与xx公司属于两个不同的法律主体。《借据》上明确写明债权人系xx而非xx公司，上诉人也没有证据证明xx与xx公司存在财产混同的情况。
因此，一审判决认定事实清楚，据以认定事实的证据充分，适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立，恳请二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决，以维护答辩人的合法权益。
此致
xx市中级人民法院
具状人：
xx年xx月xx日
相关知识
债务纠纷的解决方法
和解
协商和解是指债权债务当事人在自愿、互谅的基础上，直接进行协商或邀请第三人从中斡旋，解决纠纷。债权到期或即将到期时，债务人暂无能力偿还债务但有还款诚意的，债权人可以就履行债务的期限、方式、数额等同债务人进行磋商，敦促债务人履行债务或签订还款协议。如果该债权有抵押担保或者有第三人提供担保的，债权人可与抵押人或者保证人进行协商，使抵押人以足额的抵押资产抵偿债务，或者由保证人来代偿债务。
调解
可向所在地的人民调解委员会提出书面调解申请。根据司法部颁布的《人民调解工作若干规定》，申请调解应当具备下列条件：
1.有明确的被申请调解人，如公民、法人等的基本情况。
2.有具体的调解要求，如要求被申请人履行还款义务等。
3.有提出调解申请的事实依据，如借款合同、担保协议等。
4.该纠纷属于人民调解委员会的受理范围。经调解达成协议后，债务人应按约履行义务，不得擅自变更或解除协议。对于签订协议后债务人又反悔或部分反悔的，债权人可以向人民法院起诉，请求判令对方当事人履行调解协议。
仲裁
根据我国仲裁法的规定，仲裁统一实行或裁或审、一裁终局制度，同诉讼的两审终审制相比，仲裁更有利于当事人之间迅速解决纠纷。当事人申请仲裁应向仲裁机
构递交仲裁协议、申请书及副本。申请书要详细载明当事人的姓名、性别、年龄、职业等情况及事实理由。通过仲裁方式解决债务纠纷，具有较强的保密性，当事人之间大多没有激烈的对抗性。另外，申请仲裁的费用一般比提起诉讼的费用低。
诉讼
债务纠纷诉讼就是打民事官司。对一些较为复杂、对方当事人较难对付或者通过其他途径很难解决的案件，债权人就可选择诉讼程序来解决。诉讼的优势表现在：
1.法院处理债务纠纷是最终的、具有强制执行力的解决方式。
2.诉讼时限受法律的严格限制。