有关安全反欺诈调查员的知识

张东东

反欺诈调查员是做什么

一、反欺诈调查员是做什么

1、监控风险报表,及时发现可疑数据、定期提交分析报告;

2、研究欺诈案件发展趋势,优化反欺诈调查方法,定期出具研究报告;

3、对欺诈案件进行调查、分析、总结;

4、对黑产、中介等情报进行管理挖掘。

二、买卖合同中怎么反欺诈

1、加强对买卖合同的管理。在单位(企业)内部加强对买卖合同或其他经济合同的管理,就能帮助单位(企业)按照合同科学安排各项相关工作,及时解决合同签订和履行中存在的问题,防范不法分子利用合同进行欺诈。

2、签订买卖合同前的反欺诈。这期间反欺诈的审查是对签订买卖合同的主体的审查。主要应该做好四个方面的审查:从公民和法人两方面审查对方有无民事行为能力,审查对方的信誉,审查对方的履约能力,以及对合同承办人的资格审查。

3、签订买卖合同时的反欺诈。这一阶段反欺诈的主要任务是对合同的形式,合同的主要条款、合同的签字盖章、合同的担保及有关手续的审查。

三、反欺诈管理怎么做呢?

首先,我会跟业务员签订劳动合同,用公司的规章制度去经营一个公司,让业务员有约束感。

第二个是风控培训。业务人员的培养不只是业务层面的产品和流程,更重要的是理念的灌输。我跟我的业务人员说:你做汽车金融是在做一件“很伟大的事情”,因为你让很多想贷款买车的人实现了梦想,同时你也是做一件很危险的事情,随时可能由于你的操作不规范或者其他原因,产生法律的风险。

第三是签署操作规范协议。我认为早期SP做业基本没有操作规范,都是自由发挥,目的只有一个放款;而且对人也没有要求,只要他能带来业务。

第四是销售负责人带领开展业务。就是新人必须在团队长的带领下开展业务,比如我发现我团队的销售人员在三五个月后,对这个行业有了认识后,会产生很多的想法。

严厉打击保险欺诈犯罪行为

什么是保险欺诈

保险欺诈是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为,主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。

1、保险金诈骗类欺诈行为包括:

故意虚构保险标的,骗取保险金;

编造未曾发生的保险事故,或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金;

故意造成保险事故,骗取保险金的行为等。

2、非法经营保险业务类欺诈行为包括:

非法设立保险公司、非法设立保险中介机构;

设立虚假的保险机构网站;

假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务;

非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务;

销售境外保险公司保单等行为。

3、保险合同诈骗类欺诈行为包括:

销售非法设立的保险公司的保单;

假冒保险公司名义制售假保单;

伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者;

利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。

保险欺诈的危害

保险欺诈行为不仅直接侵害了保险消费者利益、侵蚀了保险机构效益,而且间接推高了保险产品和保险服务的价格,损害了行业形象,破坏了市场秩序,动摇了行业健康、持续发展的基础。

反保险欺诈的重要意义

加强反保险欺诈工作有利于保护保险消费者权益、提高行业抗风险能力、提升企业核心竞争力和树立保险行业诚信经营的良好形象。

总之,我始终觉得想做业务不难,但如何做好业务才是需要认真考虑的问题。所以人的思想很重要,必须要先控起来。

保险反欺诈措施有哪些?

一方面,关于保险反欺诈,可以运用现代信息技术手段进行风险防控。

首先,运用“大数据”进行风险管控。“大数据”时代已经到来,信息化已逐步渗透到保险公司内部管理的方方面面。数据信息金矿将为保险业带来无限机遇和诸多挑战,保险公司应该加快脚步,加强信息系统建设,确保网销保险电子支付的安全性。要充分利用新技术提高风险预警和管控能力,如运用现代信息技术改造业务系统,利用图像处理技术和数据库技术建立远程核保核赔系统等,实现保险业务处理的远程、实时监控。通过大数据分析客户过去和在其他保险公司的投保理赔数据,从而对客户进行评估,提升反欺诈能力。其次,建立科学合理的业务管理系统。通过建立业务管理软件系统,将线下业务审批转为线上流程操作,减少沟通协调环节,减少情面顾及,既能提高工作效率,也有利于防控风险。

第三,切实加强保险公司信息安全管理。隐私保护是大数据和网络保险时代面临的最重要的问题,保险公司应对用户信息管理建立一套严格的保密制度,不得利用用户在互联网上登记的信息牟利,确保用户隐私不被泄露。

另一方面,为了达到反欺诈的目的,保险公司除了做好内控措施外,还需要积极联络各方资源,针对保险欺诈涉及人员多等特点,反保险欺诈工作还通常与公安、法院、检察院等部门形成常态合作机制。

例如,陕西就建立并完善了“高风险修理厂数据库”、“高风险客户数据库”和“高风险从业人员数据库”,为保险公司提供预警和服务。陕西反保险欺诈中心成立一年以来,各公司共向中心送报可疑线索1819件,涉及金额约7000万元;全省公安经侦部门侦破保险欺诈件29起,涉案金额603万元。因涉嫌保险欺诈,投保人或被保险人主动放弃索赔或公司拒赔案件达1368件,为保险公司预防和挽回经济损失达5531万元。

上海保监局面对保险欺诈,则充分利用上海保险业的信息平台技术优势,依托“机动车辆保险联合信息平台”、“人身险综合信息平台”和“道路交通事故检验鉴定信息系统”,推行大数据智能化反保险欺诈工作模式,具体包括利用大数据方式进行风险预警、关联排查以及数据串并,通过这些方式有效打击保险欺诈。近期,上海保险行业识别并移送了一起勾结二手车商贩、故意制造交通事故的“一条龙”车险团伙欺诈案,经线索串并排查后,案件涉及赔案60余起、总金额超过100万元,涉及人员20余人。该案经公安机关侦破,目前主要犯罪嫌疑人已被判刑。

针对互联网时代对的保险监管,江西保监局提出,传统保险监管无法完全满足互联网保险的监管要求,互联网保险带来的新风险需要专业的风险监测和管控。虚拟网络世界跨省跨地域,需要进一步整合监管资源,保险监管在属地化管理过程中面临跨省监管的问题,需要上下联动、各局配合,委托监管和检查。该局还指出,要加强保险、银行和证券的监管合理,提升监管效能,还需要建立保险业网络征信数据库反保险欺诈。